เคทีซีวางเกมครึ่งปีหลัง “โตคุณภาพ”

นางพิทยา วรปัญญาสกุล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือเคทีซี กล่าวว่า ภาพเศรษฐกิจในช่วงครึ่งปีหลังมีแนวโน้มใกล้เคียงกับครึ่งปีแรก แต่ความต้องการใช้จ่ายและสินเชื่อมีโอกาสขยับขึ้นตามฤดูกาล โดยเฉพาะไตรมาส 4 ซึ่งเป็นช่วงไฮซีซัน จึงยังมั่นใจว่าการเติบโตของยอดใช้จ่ายผ่านบัตรและสินเชื่อจะทำได้ตามเป้าหมาย    

อย่างไรก็ตาม เคทีซีจะให้น้ำหนักกับ “คุณภาพลูกค้า” มากกว่าการเพิ่มจำนวนสมาชิก โดยมุ่งลดต้นทุนการหาลูกค้า ใช้เทคโนโลยีเข้ามาปรับกระบวนการทำงาน และยกระดับทักษะพนักงาน ขณะที่สิทธิประโยชน์ที่มีคุณค่าต่อลูกค้ายังเดินหน้าต่อ เพื่อรักษาความสัมพันธ์ในระยะยาว    

กลยุทธ์ขยายฐานบัตรเครดิตในครึ่งปีหลังจะโฟกัส 2 กลุ่มหลัก ได้แก่ ผู้มีรายได้ตั้งแต่ 50,000 บาทขึ้นไป ซึ่งยังมีกำลังซื้อและความสามารถในการชำระหนี้ดี และกลุ่ม First Jobber–คนรุ่นใหม่ที่เคทีซีต้องการเข้าไปเป็นบัตรเครดิตใบแรก เพื่อสร้างฐานสมาชิกตั้งแต่ต้นและเติบโตไปพร้อมกัน    

ส่วนสมาชิกเดิม เคทีซีต้องการผลักดันให้บัตรเป็น “บัตรหลัก” ในชีวิตประจำวัน โดยหมวดร้านอาหาร ช้อปปิ้ง ช้อปออนไลน์ ประกันภัย และท่องเที่ยวยังเป็นแรงขับสำคัญ โดยเฉพาะการใช้จ่ายออนไลน์ที่เติบโตในระดับเลขสองหลัก รวมถึงกลุ่มสุขภาพและความงามที่มีโอกาสขยายตัวต่อเนื่อง พร้อมประสานความร่วมมือกับธนาคารกรุงไทยมากขึ้น เพื่อเข้าถึงฐานลูกค้าคุณภาพและกลุ่ม Wealth    

อีกหมากสำคัญคือการเปลี่ยนผ่านด้านเทคโนโลยี หลังเคทีซีขึ้น Core System ใหม่เมื่อวันที่ 15 ก.ค.ที่ผ่านมา โดยระบบดำเนินงานได้ตามแผนและมีเสถียรภาพ เปิดทางให้บริษัทเร่งโครงการดิจิทัลในช่วงที่เหลือของปี ทั้งการใช้ข้อมูลวิเคราะห์ความต้องการลูกค้า การพัฒนาประสบการณ์บนแอป KTC Mobile การเชื่อมระบบสมัครผลิตภัณฑ์ รวมถึงการปรับแพลตฟอร์ม KTC U SHOP    

นอกจากเพิ่มความคล่องตัวแล้ว ระบบใหม่ยังถูกวางให้เป็นแนวป้องกันภัยไซเบอร์และ Scam ที่ทวีความสำคัญในธุรกิจการเงิน เคทีซีจึงเตรียมลงทุนต่อเนื่องทั้งด้านความปลอดภัยและเทคโนโลยี แม้จะทำให้มีค่าใช้จ่ายจากโครงการ Core System และ Technology Modernization เข้ามาในครึ่งปีหลัง แต่บริษัทคาดว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ หรือ Cost-to-Income Ratio ทั้งปีจะอยู่ราว 36% จากการเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุนในระยะยาว    

ด้านธุรกิจใหม่ “นายหน้าประกันภัย” ซึ่งเริ่มดำเนินการตั้งแต่เดือน พ.ย.2568 ถูกวางเป็นอีกเครื่องยนต์สร้างรายได้ แต่เคทีซีเลือกเดินเกมแบบค่อยเป็นค่อยไป เน้นเสนอผลิตภัณฑ์ให้เหมาะกับลูกค้ามากกว่าการไล่ยอดขาย โดยคาดว่าไตรมาส 4 จะมีความพร้อมด้านดิจิทัลมากขึ้น อาศัยฐานสมาชิกเดิมและความร่วมมือกับพันธมิตรประกันชีวิตและประกันวินาศภัยเป็นแรงส่ง    

ขณะที่สินเชื่อส่วนบุคคลยังเห็นช่องว่างเติบโต ทั้งบัตรกดเงินสด “เคทีซี พราว” และสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ “เคทีซี พี่เบิ้ม” โดยมีการปรับผลิตภัณฑ์และใช้การกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของลูกค้า หรือ Risk-based Pricing เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันและคัดลูกค้าที่มีคุณภาพมากขึ้น

สำหรับผลงานครึ่งปีแรก ข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 10 ส.ค.2569 ระบุว่า ยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของทั้งอุตสาหกรรมเติบโต 2.7% ขณะที่เคทีซีมียอดใช้จ่าย 153,421 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.7% ส่งผลให้ส่วนแบ่งตลาดด้านยอดใช้จ่ายเพิ่มจาก 13.1% เป็น 13.3% ส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 1.86% ยังต่ำกว่ากรอบเป้าหมายที่ไม่เกิน 2%    

เคทีซีจึงมองครึ่งปีหลังด้วยความระมัดระวังแต่ยังมีความหวัง โดยใช้ข้อมูล เทคโนโลยี และความเข้าใจลูกค้าเป็นตัวคัดเลือกโอกาส พร้อมคุมความเสี่ยงตั้งแต่ต้นน้ำถึงปลายน้ำ ตั้งแต่การคัดลูกค้า การให้บริการ ไปจนถึงการดูแลลูกค้าที่เริ่มมีปัญหาชำระหนี้ เป้าหมายไม่ใช่แค่โตให้เร็ว แต่ต้องโตให้แข็งแรง เพื่อรักษาฐานกำไรและสร้างสถิติผลประกอบการใหม่ได้ต่อเนื่อง แม้เศรษฐกิจยังไม่พ้นช่วงท้าทาย